金融リテラシーとは？米国の最新戦略「Financial Inclusion 2024」を解説

2024年10月、米国財務省が発表した「金融包摂の国家戦略（National Strategy for Financial Inclusion）」は、すべての人が公平に金融サービスへアクセスできる社会の実現を目指す重要な政策文書です。本記事では、その要点をわかりやすく解説し、日本への示唆も交えて紹介します。

金融包摂（Financial Inclusion）とは？

金融包摂とは、すべての人々が安全で手頃な価格の金融サービス（銀行口座、クレジット、保険、投資など）にアクセスできる状態を指します。米国では約5500万人が「アンダーバンクト」とされ、経済的な不安定さや資産形成の機会損失が課題となっています。

国家戦略の4つの柱

① アクセスの拡大（Expand Access）

• 地域金融機関への支援強化
• デジタルバンキングの普及
• 銀行口座開設の障壁緩和
• 郵便局を活用した金融サービスの検討

② 金融教育と能力の向上（Enhance Financial Capability）

• 学校教育での金融リテラシー義務化
• 職場での金融教育プログラム
• 多言語対応の教育リソース整備
• 詐欺防止教育の強化

③ 公平な金融制度の構築（Promote Fairness and Consumer Protection）

• 代替的信用評価モデルの導入
• 差別的融資慣行の是正
• 金融機関の透明性向上
• CFPBによる監視体制の強化

④ データと研究の活用（Leverage Data and Research）

• 金融アクセスに関するデータ公開
• 政策効果の測定と改善
• 民間・大学との連携による研究促進

特定コミュニティへの焦点

戦略では、先住民、移民、農村地域、若年層・高齢者など、金融的に取り残されやすい層への支援が重視されています。文化的に適切なアプローチや地域密着型の支援が求められています。

政府と民間の連携

政府だけでなく、金融機関、フィンテック企業、非営利団体、教育機関などとの協働が不可欠です。特にフィンテックと地域金融の融合が、金融包摂の鍵とされています。

成果指標と今後の展望

銀行口座保有率の向上、クレジットスコア保有者の増加、金融教育の普及、詐欺被害の減少などがKPIとして設定されています。今後は年次報告書の発行と進捗監視が行われる予定です。

日本への示唆：制度と教育の融合が鍵

この戦略は、制度設計・アクセス・公平性・データ活用までを包括的に捉えています。日本でも、学校教育への金融教育の統合、地域金融機関の再評価、フィンテックとの連携、政策とデータの連動が求められます。

まとめ：金融はすべての人の権利

金融包摂は、経済政策にとどまらず、社会的包摂と民主主義の基盤です。金融リテラシーを通じて、誰もが安心して暮らせる社会を築くために、教育と制度の両輪が必要です。

出典

• National Strategy for Financial Inclusion（U.S. Department of the Treasury, 2024）
• Treasury Launches National Strategy for Financial Inclusion（2024年10月プレスリリース）