【20代必読】マス層から抜け出すには？資産階層のリアルと、今すぐ始めるべき行動リスト

はじめに：あなたはどの資産階層にいる？

「資産階層」という言葉を聞いたことはありますか？
日本では、個人の保有する金融資産額によって、以下のように分類されています。

資産階層	金融資産保有額	全体に占める割合
マス層	～3,000万円未満	約80%
アッパーマス層	3,000万～5,000万円未満	約10%
準富裕層	5,000万～1億円未満	約6%
富裕層	1億～5億円未満	約3%
超富裕層	5億円以上	約1%

つまり、ほとんどの人が「マス層」に属しており、アッパーマス層以上は全体の2割に過ぎません。
しかし、20代のうちから正しい行動を積み重ねれば、30代・40代でアッパーマス層に到達することは十分可能です。

なぜ「資産階層」を意識すべきなのか？

見えない格差が将来を左右する

年収や職業だけでは見えにくいのが「資産の差」です。
同じ年収でも、支出の習慣や投資の有無によって、10年後の資産額は大きく変わります。

「年収」よりも「資産形成力」が未来を決める

高年収でも浪費が多ければ資産は増えません。
逆に、年収が平均的でも、支出を抑え、堅実に投資を続ければ、資産は着実に積み上がります。

マス層からアッパーマス層を目指すための行動指標

1. 収入の使い方を“仕分け”する

✅ やるべきこと：手取りの「50%ルール」で支出を管理

• 生活費：手取りの50%以内に抑える
• 自己投資：20%（資格取得、読書、スキルアップ）
• 貯蓄・投資：20%（つみたてNISA、iDeCoなど）
• 娯楽・交際費：10%

❌ やってはいけないこと：見栄消費・“なんとなく”の支出

• ブランド品や高級外食を「周囲に合わせて」買う
• サブスクやコンビニで“気づかぬ出費”が積み重なる

2. “貯める”から“増やす”へマインドを転換

✅ やるべきこと：少額からでも投資を始める

• つみたてNISAでインデックス投資
• iDeCoで老後資金を積立
• 証券口座を開設し、投資に慣れる

❌ やってはいけないこと：貯金だけで安心する

• 銀行預金だけではインフレに負ける
• 「いつか始めよう」と先延ばしにする

3. 収入源を“1本”にしない

✅ やるべきこと：副業・スキルアップで複線化

• ブログやSNSで情報発信
• プログラミング・動画編集・デザインなどのスキル習得
• 資格取得でキャリアの選択肢を広げる

❌ やってはいけないこと：会社に依存しすぎる

• 「安定＝会社にいれば安心」という思い込み
• 転職や副業に対する拒否感

4. 投資行動の実践：株式投資と不動産投資

株式投資：少額から始められる“王道の資産形成”

• つみたてNISAでインデックスファンドに積立
• 月1万円からでもOK。長期・分散・積立が基本
• ネット証券を活用（楽天証券、SBI証券など）

❌ やってはいけないこと：

• SNSで話題の銘柄に飛びつく
• 根拠のない“勘”で売買を繰り返す
• 値動きに一喜一憂して長期投資をやめる

不動産投資：レバレッジの効く“攻めの選択肢”

• 区分マンションや中古ワンルームから検討
• 家賃収入を将来のキャッシュフロー源に
• 物件選定・立地・管理会社がリターンを左右

❌ やってはいけないこと：

• 営業トークに流されて即決
• 利回りだけで判断し、空室リスクや修繕費を見落とす

5. “情報”に投資する

✅ やるべきこと：信頼できる情報源を持つ

• 経済ニュースや金融メディアを定期的にチェック
• 書籍や有料メルマガで知識を深める
• 信頼できる専門家や発信者をフォロー

❌ やってはいけないこと：SNSの“バズ”に流される

• 「○○で一発逆転！」系の情報に飛びつく
• 根拠のない投資話や副業に手を出す

まとめ：20代は「資産形成のゴールデンタイム」

20代は、資産形成において最も“時間”という武器を持っている世代です。
「今はまだ収入が少ないから…」と諦めるのではなく、
「今だからこそ始める価値がある」と捉えることが、未来の自分を救います。

✅ マス層から抜け出すための5つの行動指標

1. 支出を仕分けし、貯蓄・投資の余地をつくる
2. 少額からでも投資を始める
3. 副業やスキルアップで収入源を増やす
4. 情報の質にこだわる
5. ライフスタイルを最適化する

「資産階層」は、決して“生まれ”だけで決まるものではありません。
日々の選択と行動が、未来の自分の“位置”を変えていきます。

今日からできる小さな一歩が、10年後の大きな差を生み出します。
ぜひ、この記事をきっかけに「自分の資産階層を意識した行動」を始めてみてください。